Europa relaja los requisitos de capital a los bancos de la UE

La Comisión Europea (CE) propuso ayer relajar temporalmente los requisitos de capital para los bancos de la Unión Europea (UE), a fin de que tengan más margen para prestar a las empresas y hogares afectados por la pandemia del COVID-19.

Bruselas plantea modificar excepcionalmente las reglas sobre las provisiones ante el riesgo de impago, sobre los créditos improductivos o el cálculo de los ratios de solvencia y llama a usar toda la flexibilidad que permiten las normas.

El Ejecutivo comunitario insta, además, a las entidades a renunciar a distribuir dividendos o recomprar acciones y a "ejercer moderación" en el pago de bonus, en línea con las recomendaciones del Banco Central Europeo (BCE) y la Autoridad Bancaria Europea (EBA). "Deberían usar el capital liberado con estas medidas para prestar a la economía", explicó el vicepresidente económico de la Comisión, Valdis Dombrovskis, en la presentación de unas medidas que, insistió, "son temporales y específicas para lidiar con circunstancias excepcionales".

"Lo importante ahora es preservar el flujo de financiación a empresas y hogares porque tenemos que proteger la capacidad productiva de la UE porque cuanto mejor la mantengamos ahora más rápida será la recuperación", insistió.

Bruselas propone flexibilizar la aplicación de las normas que exigen que los bancos hagan provisiones -reserven dinero- para cubrirse por las pérdidas que esperan que genere un crédito, de modo que estas provisiones, que aumentarían en el contexto de la pandemia por el mayor riesgo de impagos, no disminuyan su capital.

Descuento del 70%

Estas reglas contables, conocidas como IFRS9, ya prevén una excepción temporal para que los bancos puedan descontar hasta el 70% de este impacto sobre su capital -solo 34 bancos europeos la usan- y Bruselas propone ahora que puedan descontarse el 100 % hasta finales de 2021 para mitigar el impacto del coronavirus.

"No queremos bloquear demasiado capital en estas provisiones en este momento. Preferimos que los bancos sigan financiando a la economía y no se contengan por una interpretación excesivamente estricta de las reglas", explicó Dombrovskis.

Bruselas estima que, hasta final de año, los bancos tendrán que aumentar sus provisiones en 100.000 millones de euros y que, de aprobarse su propuesta, esta podría aportar 30.000 millones adicionales en capital que permitirían dar unos 450.000 millones en préstamos, según fuentes comunitarias.

Por otro lado, la Comisión Europea plantea permitir que los bancos no cuenten las reservas que tengan en bancos centrales a la hora de calcular su ratio de apalancamiento, que mide la relación entre todos los activos de una entidad y el capital para financiarlos.

Este indicador se introdujo tras la crisis financiera para asegurar que las entidades tienen capital suficiente para absorber las posibles pérdidas por todos sus activos, con lo que sacar las reservas en bancos centrales del cálculo rebajaría las necesidades de capital y ayudaría a suavizar las reticencias a usar la liquidez que ofrecen los mismos.

La Comisión Europea propone también dar un trato preferencial a los préstamos garantizados por autoridades públicas, al aplicar las normas sobre créditos fallidos.

Las financieras solicitaron casi 37.000 millones en dos subastas

Los bancos europeos solicitaron 36.923,18 millones de euros al Banco Central Europeo (BCE) en las dos subastas de liquidez que el instituto emisor llevó a cabo ayer, mientras que la subasta en dólares diaria, que forma parte del acuerdo "swap" con la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), se ha saldado sin peticiones.

La mayor parte de los fondos se han pedido en la séptima ronda de las operaciones de financiación a largo plazo (TLTRO) que el BCE anunció para responder a las demandas de liquidez a la banca hasta el próximo mes de junio.

Un total de 74 entidades han solicitado 36.657,18 millones de euros al BCE, casi el doble que en la ronda anterior. El tipo de interés será el aplicado a la tasa de facilidad de depósito, que actualmente está situada en el -0,5%, por lo que los bancos cobrarán una cantidad de 183,29 millones al Banco Central Europeo por pedir prestados estos fondos.

Las entidades recibirán los fondos hoy y la fecha de vencimiento será el próximo 24 de junio, cuando se adjudicará la cuarta ronda de las subastas TLTRO-III.

Desde que comenzaron este tipo de operaciones, los bancos han podido solicitar al instituto emisor un total de 312.198,97 millones de euros.

De su lado, la subasta semanal ordinaria del Banco Central Europeo se ha saldado con peticiones de liquidez por valor de 266 millones de euros procedentes de 13 entidades financieras, a los que se aplicará el tipo de interés de referencia para las operaciones de refinanciación, que actualmente situado en el 0%.